近年来，涉及“两卡”的“帮信”“掩隐”类案件数量激增。由于老年人信息获取渠道相对闭塞，认知较弱，成为了诈骗团伙的新目标。
近日，本院办理了多起老人提供银行卡用于犯罪资金的转移的案件，其中多次出现了所谓的“乡村振兴”“爱心助扶”APP，打着国家的旗号，声称要给困难群众发钱、发福利。随后以测试银行卡、包装流水等为由，将大额资金转入老人提供的银行卡，并要求帮助提现或者转存到对方指定账户，导致被害人损失难以追回。
张某背负百万元贷款，还款困难，一筹莫展。2024年8月初，张某上网时下载了名为“爱心助扶”的APP，之后加入名为“精准扶贫免费名额发放群66”的群聊，群里有人称疫情这几年，老百姓日子不好过，国家要给老百姓发钱。群里时不时有人会发收到扶贫款的截图，于是张某添加了客服办理申请了“扶贫名额”。客服称只要按照要求完成任务，就可以拿到150万元。一开始张某也不相信会发这么多钱，但还是决定试试，万一能拿到钱就可以还清贷款了。
“我下载这个APP之后，接到了公安局反诈中心的电话，还去了一趟派出所，公安局说可能接触到诈骗了，让我不要在网络上投钱。”
“类似的平台派出所的人上门来说过的，我也知道是不正规的，但还是不甘心，就抱着试试看的态度看能不能拿到补贴。”
抱着侥幸心理，即使意识到这可能是诈骗软件，张某还是跟客服取得了联系，并按照客服指示提供建设银行卡一张。客服又称需要先试一下银行卡能不能收钱，说过几天会有钱打进来，钱到账之后让其把钱拿出来存到指定账户。
几天后，张某按客服指示坐火车到江西包装银行卡，上了对方的车后，就有一笔5万元打到其建设银行卡。对方开车将其带到九江一建设银行网点门口，张某按对方指示谎称这笔钱是做彩礼的，将5万元取现交给对方。
“我坐在他们车上，他们一直在用手机聊天，感觉就是在等钱打到我卡里，我意识这个钱是不干净的。”
上车后，对方说包装测试还没有完成，还需要提供一张卡，张某又提供邮政储蓄银行卡一张，紧接着就有一笔4万元到账，其再次取款交给对方。取现完成后对方转账给张某860元。
“我去银行取现的时候，对方叫我骗银行工作人员，以各种理由骗银行把钱取出来，也提供不了转账人的信息，我觉得这个事情肯定是有问题的，但还是按对方要求做了。”
“我想想只要不往里面投钱就不要紧，就没有损失，没有被骗，我没有想过事情会这么严重。”
靠着对自己的不断“洗脑”，张某最终坠入了犯罪的深渊，在他的协助下，被害人的钱被转移取现，张某也因此非法获利860元。案发后，张某退缴违法所得860元，退赔2000元。
杭州市公安局富阳区分局于2024年8月14日立案进行侦查，同年9月5日将张某移送本院审查起诉，经审查，本院于同年9月10日以掩饰、隐瞒犯罪所得罪对张某提起公诉。
【什么是“两卡”】
“两卡”是指手机卡、银行卡，其中，手机卡包括日常使用的移动、电信、联通三大运营商的电话卡、虚拟运营商的电话卡，同时还包括物联网卡；银行卡包括个人银行卡、对公账户及结算卡、非银行支付机构账户，即平时使用率很高的微信、支付宝等第三方支付平台。
【“两卡”犯罪包含哪些】
“两卡”犯罪是指：非法出租、出售、买卖“两卡”的违法犯罪活动。涉及的罪名包括帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、侵犯公民个人信息罪、掩饰隐瞒犯罪所得、犯罪收益罪等。
【法条链接】
《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二 【帮助信息网络犯罪活动罪】明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一 【妨害信用卡管理罪】有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
《中华人民共和国刑法》第二百五十三条之一 【侵犯公民个人信息罪】违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
《中华人民共和国刑法》第三百一十二条 【掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
检察官提醒
1.个人信息要保护。妥善保管好自己的身份证，切勿将自己名下的银行卡、手机或者微信、支付宝等第三方账户提供给他人。
2.防范意识要筑牢。上网时不点击来历不明的网址，不轻易添加陌生人为好友，不下载不正规的APP，发现问题及时向公安机关举报。
3.“免费午餐”要拒绝。不贪图小利，更不要被不切实际的高额利益诱惑，避免成为犯罪分子的“帮凶”。
浙公网安备33018302000297号
